今年6月8日和7月6日，央行连续两次宣布降息，5年期以上贷款的基准利率将从年初的7.05%降到6.55%，累计降了0.5个百分点。元旦将至，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，将可从下月开始享受今年两次降息带来的利好。据了解，我县房贷人群中单笔40万元以下贷款占比最大，据此测算，我县大部分“房奴”的月供将普降百元左右。

算账：至少减出了半桶油钱

    目前，各大银行对房贷利率的调息有两种方式：一种是按月调息，即在基准利率调整后的次月，房贷利率也相应调整；另一种是按年调息，即在次年对房贷利率进行调整。

    银行人士提醒，“次月调”更适合贷款年限少，一两年之内就能还清，或者房贷尾款已经不多的买房者。正常的房贷客户没必要选择按月调息，大多数都默认选择按年调息。

    市民吴小姐用计算器算了一下，她的一笔20年期的36万元贷款，按基准利率7.05%计算，每月还款为2801.89元。下月执行新基准利率6.55%，月供则为2694.67元，每月减负107.22元。她说，每月少还一百元看上去不多，但是一年就少了一千多元，心理压力也相对得到舒缓。

    市民王先生的一笔40万元贷款30年期，今年月供额为2674.66元，元旦后将降至2541.44元，每月减负133.22元。“房贷利率下调是好事，现在生活成本这么高，每个月能省一点是一点，至少减出了半桶油钱。”王先生说道。

    由于贷款年限和方式各有不同，因此降息后房贷月供减少的数额也不同，银行人士提醒市民还款前最好还是向贷款银行进行咨询。为不影响到还款和个人信用记录，建议自行测算好明年每月的具体还款额，足额偿付月供。

建议：四类人士不适合提前还贷

    记者在采访时发现，临近年底，总会有一些提前还房贷的客户。但是提前还贷并不适用于每一个人。

    工商银行一位信贷员告诉记者，提前还贷划不划算要结合实际情况来判断，贷款利率、个人投资能力及个人短期资金需求等，都是考量的重要因素。尤其在降息通道下，享受低折扣房贷优惠利率的客户，没有必要提前还款。

    此外，记者在进行咨询后了解到，有四类人不适合提前还贷。一类是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主，由于已享利率优惠，选择提前还贷后，有的银行会取消利率优惠；二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，因此提前还贷不划算。三类是投资收益高于贷款利率的投资人士，比如短期内有收益项目可投资的。四类是不久后还将向银行贷款的购房者，现在若把钱一下还进了银行，等再去银行申办贷款时难度比较大，即使能够办到贷款，利率也将上浮10%～30%。（顾丝弦）